Hypoteční trh šlápl na brzdu

Objem poskytnutých hypoték v dubnu výrazně poklesl, naopak úroková sazba hypotečních úvěrů pokračuje ve strmém růstu.

Podle údajů ČBA Hypomonitor vzrostla úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypoték z březnových 4,15 % na 4,44 % v dubnu. Růst sazeb tak pokračuje již rok v řadě a průměrná hypoteční sazba se v dubnu dostala na nejvyšší úroveň od 1. poloviny roku 2011. Stejně jako v předchozích měsících se zde však projevují smlouvy, které byly rozjednány v době, kdy byly úrokové sazby hypoték nepatrně nižší. Nabídkové ceny hypoték se v současnosti pohybují nejčastěji v poměrně širokém rozmezí od 5 do 6,5 % v závislosti na konkrétních parametrech hypotéky a vzhledem k vývoji tržních úrokových sazeb budou patrně ještě mírně růst.

Související články

Porostou sazby hypoték až do nebe?

Za okny podzim, v bankách léto

Doporučení ČNB na omezení hypoték platí

V praxi ale existují i levnější nabídky. Podíváme-li se na Brokerindex, který sleduje vývoj cen hypoték zprostředkovaných vybranými hypotečními makléři, členy Asociace hypotečních makléřů, zjistíme, že se v dubnu ustálil na hodnotě 4,32 %, což je  méně než udává statistický průměr. Nabídkové ceny se pohybují minimálně o další procentní bod výš. „Svěří-li klient vyřízení hypotečního úvěru zkušenému hypotečnímu makléři, může ušetřit desetitisíce korun. A to jen na úrokové sazbě. Další výhodou je značná úspora času s vyřizováním dokumentů a získání různých výhod, na které by klient bez hypotečního makléře sám u banky neměl šanci dosáhnout,“ říká Petra Horáková Krištofová, webmasterka portálu Hypokalkulačka.cz a uvádí příklad: U hypotéky na tři miliony korun se splatností 25 let ušetří klient na úrokové sazbě významných 60 tisíc korun. Konkrétní úsporu si lze ověřit přímo na naší hypoteční kalkulačce.

Objemy i počty se výrazně propadly

Podle údajů ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry na domácím trhu, dále vyplývá, že objem skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování) v dubnu poklesl o více než 11 miliard korun. Z březnových 25,4 miliard korun na 14,2 miliard korun v dubnu. Jde o nejnižší objem zhruba za poslední tři roky. U refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak ze 4,9 miliard korun na 3,3 miliardy korun.

Počet nově poskytnutých hypoték poklesl pod 4,5 tisíce, zatímco průměrný měsíční počet poskytnutých hypoték v prvním čtvrtletí letošního roku přesahoval 7 tisíc a loni pak 9,5 tisíce. Meziroční propad je v případě skutečně nových hypoték mírně slabší, i tak ale v dubnu zesílil z přibližně 30 na 50 %.

Průměrná výše hypotéky v dubnu oproti předchozím měsícům mírně poklesla a pohybovala se mírně pod úrovní 3,2 mil. Kč. S přísnějšími pravidly ze strany ČNB a vysokými úrokovými sazbami zvyšujícími měsíční splátky totiž musely některé domácnosti zamýšlenou výši hypotéky snížit.

Nedostatek bytů zvyšuje jejich cenu

Pro další vývoj hypotečního trhu bude rozhodující kromě výše hypotečních sazeb v kombinaci s přísnějšími úvěrovými pravidly České národní banky, také další vývoj ekonomiky a vývoj na nemovitostním trhu.
Zejména v Praze přetrvává nedostatek nemovitostí: počet nových bytů připravených k prodeji poklesl začátkem letošního března meziročně o více než 40 %. Současně se průměrná cena nového bytu v Praze meziročně zvýšila z 8,5 milionu na 10 milionů korun.

„Tržní úrokové sazby delších splatností, které jsou důležité pro budoucí vývoj hypotečních sazeb, dále postupně rostou a jsou v současnosti nejvyšší za posledních zhruba 20 let. Například pětiletá úroková sazba již překonala pětiprocentní hranici a je o půl procentního bodu vyšší než před měsícem. Výhledově by se tato úroková sazba měla dle trhu začít snižovat, například za dva roky ji trh čeká na úrovni 4,7 %. To však ale znamená, že zlevňování hypoték bude dle tohoto tržního očekávání poměrně pomalé,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Roste i průměrná splátka hypotéky

S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů. Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1,6 až dva tisíce korun. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, by hypoteční sazba ve výši pět procent znamenala růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o pět až šest tisíc korun měsíčně.

Vlastnosti všech hypotečních produktů, které aktuálně nabízí český hypoteční trh, vám rádi bezplatně představí naši hypoteční makléři. A rádi s vámi najdou nejvýhodnější řešení právě pro váš případ.

 Zeptat se makléře