Přestože hypoteční sazby stagnují, zájem o hypotéky ochladl

Hypoteční trh zvolnil už před prázdninami. Banky přestaly se zvyšováním úrokových sazeb hypoték, noví klienti se do bank však příliš nehrnou. Na vině jsou pravděpodobně přísnější podmínky v poskytování hypoték a také předražené nemovitosti.

Podle dat Fincentrum Hypoindexu se v květnu průměrná úroková sazba hypoték zastavila a vykázala navlas stejnou hodnotu jako v dubnu, tedy 2,51 %. Zastavil se růst i v praxi? Brokerindex, který sleduje vývoj cen hypoték zprostředkovaných vybranými hypotečními makléři, členy Asociace hypotečních makléřů, se v květnu ustálil na hodnotě 2,39 %, tedy i nabídky bank přes hypoteční bankéře stagnují.

Související články

Banky zpřísňují poskytování hypoték

Změna daně při koupi nemovitostí se odkládá

Hypotéky zdražují, přesto zájem klientů roste

„A to je pro klienty dobrá zpráva, protože oproti statistickému průměru jsou hypotéky vyřízené prostřednictvím zkušených hypotečních makléřů o 12 bazických bodů nižší,“ říká webmasterka portálu Hypokalkulačka.cz Petra Horáková Krištofová. „Když si tedy klient požádá o hypoteční úvěr prostřednictvím vybraného hypotečního makléře, v průměru ušetří na klasické hypotéce ve výši dvou milionů korun a splatnosti 25 let nezanedbatelných 36 tisíc korun,“ dodává Petra Horáková Krištofová. Konkrétní úsporu si ostatně můžete jednoduše ověřit na naší hypoteční kalkulačce.

Stagnace a další ochlazení poznamenává hypoteční trh

Podle Hypoindexu vykázal hypoteční trh stagnaci ve všech směrech, poprvé od roku 2009 ovšem došlo k meziměsíčnímu poklesu počtu i objemu nových úvěrů. Počet sjednaných úvěrů klesl o 77 na 7 819 hypoték a obdobně klesl jejich objem o 114 milionů korun na 16,76 miliardy korun.
„Za ochlazení zájmu domácností o pořízení vlastního bydlení může nejenom obtížnější získání hypotečního úvěru, ale především extrémní růst cen nemovitostí. A nic na tom nezměnil ani fakt, že banky díky jarním akcím přerušily osmiměsíční růst průměrné sazby hypoték,“ konstatuje Petra Horáková Krištofová.

Co bude dál? 

Česká národní banka přikročila k dalšímu omezení hypoték. Vnímá rychlý růst cen nemovitostí, a pokud by došlo ke zhoršení ekonomické situace, mohly by se domácnosti dostat do potíží se splácením. S tím by pak logicky přišel pokles cen nemovitostí a banky by mohly mít problém, protože by zastavené domy a byty nepokryly výši jejich pohledávek. A centrální banka se začala jistit nejenom před hypoteční bublinou, ale i před případným krachem bank.

Už od dubna loňského roku tak banky nesmějí poskytovat hypotéky s LTV (výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti) vyšším než 90 % a úvěrů nad 80 % LTV mohou poskytnout jen 15 %. Toto opatření od 1. října 2018 rozšíří další dva ukazatelé. ČNB nově zavádí „doporučení“ na limity výše úvěrů k celkovému ročnímu čistému příjmu žadatele/domácnosti (DTI – debt to income) na úrovni 9 a na limity výši splátek úvěrů k příjmům žadatele/domácnosti (DSTI – debt service to income) na úrovni 45 %. „Oproti původnímu návrhu, kdy by výše celkového dluhu klienta neměla být vyšší než osminásobek jeho čistého ročního příjmu a zároveň na splátku by měl vynaložit maximálně 40 % čistého měsíčního příjmu, je výsledek doporučení centrální banky mírnější. Přesto však výrazně omezí dostupnost hypoték lidem s průměrnými a nižšími příjmy, a tím pádem lze očekávat další snižování poptávky po hypotečních úvěrech,“ uvádí Petra Horáková Krištofová.

Co nového u hypotečních makléřů

Ke změně úrokových sazeb hypoték přistoupila Air Bank, nyní nabízí klientům tyto roční úrokové sazby: 2,49 % u hypoték od 1,5 do 30 milionů korun, 2,69 % u hypoték od 700 tisíc do 1 499 999 korun, 2,99 % u hypoték od 300 tisíc do 699 999 korun. Sazby platí pro nové i převedené (refinancované) hypotéky s fixací na 5 let.

Od 1. června 2018 mohou působit na úvěrovém trhu pouze úvěrové instituce a zprostředkovatelé, kteří obdrželi licenci od České národní banky podle zákona o úvěru pro spotřebitele. To se dotklo především nebankovních poskytovatelů půjček, nicméně ani hypoteční úvěry dnes již nesmí poskytovat kdokoli.

Do hypotečního trhu se pouští i stavební spořitelny. Chtějí využít růstu úrokových sazeb hypoték, které stoupají rychleji než sazby úvěrů ze stavebního spoření. Českomoravská stavební spořitelna nabízí „Úvěr v předstihu“, schválení úvěru i bez vybrané nemovitosti. Obdobnou službu nabízely i banky, ty od toho ale postupně ustupují.

Rychlostí chce zaujmout Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS). S novým systémem má v plánu schválit až 30 % úvěrových žádostí v průběhu jediného dne.
Wüstenrot prodloužila poplatkové prázdniny na zpracování a poskytnutí úvěru. Zdarma tak zájemci mohou vyřídit Hypotéku na vlastní bydlení, Hypotéku na cokoli i Hypotéku Refin. Při refinancování navíc nabízí interní ocenění nemovitosti za sníženou cenu 1 000 Kč, pokud je k dispozici původní odhad. Wüstenrot též rozšířila možnosti úvěrů na chaty a chalupy. Nově klient může čerpat až 90 % jejich zástavní hodnoty.

Vlastnosti nejen těchto produktů, ale i všech ostatních, které aktuálně nabízí český hypoteční trh, vám rádi bezplatně představí naši hypoteční makléři. A rádi s vámi najdou nejvýhodnější řešení právě pro váš případ.

 Zeptat se makléře