Proč lidé refinancují hypotéky?

24.12.2011

Se stoupajícím počtem hypoték ve společnosti roste zájem o refinancování hypotéky. Je to logické: když končí fixační období úrokové sazby, lze s hypotékou libovolně „hýbat“. To v praxi znamená, že lze bezplatně umořit část zbývajícího dluhu, nebo lze dluh splatit celý. Dojde-li ke splacení dluhu novou hypotékou od jiné banky, pak se jedná o refinancování hypotéky. O refinancování hypotéky se hovoří nejčastěji v souvislosti s úrokovými sazbami. Nicméně v praxi se ukazuje, že důvodů pro změnu banky může být více.

Nižší úroková sazba
Nejtypičtějším důvodem, proč lidé přistupují krefinancování hypotéky, je snaha získat lepší úrokovou sazbu, než jakou nabídla po skončení fixace původní banka. O nové výši úrokové sazby by měly banky klienty uvědomit cca 4 týdny před vypršením fixace. To je pro případné vyřízení refinancování hypotéky dostatečná lhůta za předpokladu, že klient již má část potřebných dokumentů k  refinancování hypotéky předem připravenou. Pak už stačí jen získat přehled o konkurenční nabídce a tu pak s nabídkou stávající banky porovnat. S tím vším může rychle pomoci hypoteční makléř, který klientovi výslednou úsporu snadno propočítá. Klient se pak sám rozhodne, zda-li výsledná úspora stojí za nové administrativní martýrium, které sice může bezplatně obstarat makléř, nicméně pro klienta bude znamenat určitou časovou i finanční angažovanost.

Rozložení splátek do delší splatnosti
V souvislosti s růstem úrokových sazeb přibývá těch klientů, kterým po skončení fixace úrokové sazby hrozí takové zvýšení měsíční splátky, které významně ovlivňuje jejich rodinný rozpočet. Pro ilustraci – před 3 lety získávali lidé hypotéku s 3letou fixací za úrokovou sazbu cca 3,5% - 4%. Dnes těmto lidem tato úroková sazba končí a nová se pohybuje od 5% do 6%. Mnozí z nich tedy refinancují starou hypotéku novou, u které zvolí delší splatnost, čímž se jim sníží měsíční splátky. Nevýhodou tohoto řešení jsou vyšší zaplacené úroky (čím delší splatnost, tím „dražší“ úvěr).

Výhodnější produkt
Není málo ani těch klientů, kterým primárně nejde ani o výši úrokové sazby, ani o výši měsíční splátky. Mají zájem o změnu hypotečního produktu, protože ten starý jim z nějakého důvodu nevyhovoval (například jim úvěrová či zástavní smlouva zakazovala nemovitost pronajímat). Je třeba si také uvědomit, že během uplynulých let se produkty poměrně významně změnily a dnes jsou pro klienty v mnoha směrech atraktivnější. Mnoho klientů se tak rozhodlo přistoupit k  refinancování hypotéky například proto, že chtěli takový hypoteční produkt, který jim umožňuje hypotéku kdykoliv bez sankce splatit.

Nespokojenost s bankou
V neposlední řadě se lze setkat i s takovými klienty, kterým stávající banka obecně nevyhovuje, a proto se rozhodli svou hypotéku “převést” do jiného bankovního domu.

autor: HypoMAG, hypoteční magazín společnosi Simply